Обзор страны: схема кредитования уличных торговцев в Индии

В июне 2020 года, правительство Индии запустило так называемую схему Атма Нирбхар Нидхи для уличных торговцев Прадхан Мантри (Pradhan Mantri Street Vendor’s AtmaNirbhar Nidhi scheme – или, сокращенно, схему PM SVANidhi), финансируемую Министерством жилищного строительства и городского хозяйства. По словам премьер-министра Моди, цель этой схемы / программы – способствовать комплексному развитию и подъему экономической деятельности уличных торговцев.

Амар Харате – организатор StreetNet International по Азиатскому региону, объясняет, что именно влечет за собой эта политика, почему она важна, и какие у нее ограничения.

В чем заключается схема?

Целью этой схемы является предоставление уличным торговцам единовременной ссуды до 10 000 рупий (134 доллара США).

Схема PMSVANidhi позволяет им продолжать свою деятельность во время экономических трудностей, вызванных пандемией COVID-19, а также инвестировать в цифровую трансформацию.

Согласно руководящим принципам, представленным на онлайн-портале, цели схемы PM SVANidhi заключаются в следующем:

  • Облегчить получение ссуды на оборотный капитал до 10 000 рупий (134 доллара США);
  • Стимулировать регулярные выплаты; и
  • Поощрять цифровые транзакции.

Политика реализуется в электронном формате во избежание личного общения из-за пандемии.

Эта схема будет реализовываться до марта 2022 года.

Критерии соответствия:

  • Уличные торговцы, прошедшие регистрацию в соответствии с Законом об уличных торговцах 2014 года
  • Вовлеченные в торговлю на момент или до 24 марта 2020г.
  • Они могут подать заявку на получение кредита на онлайн портале или используя приложение.
  • Право на участие также зависит от статуса регистрации торговца, охваченности обследованием или нет, проживания в сельской местности или прилегающих районах застройки и т. д.

Документы, которые должны быть отправлены через онлайн-портал, зависят от статуса торговца, как указано ниже:

Категория A:  Торговцы, охваченные Городским местным органом

  • Наличие Сертификата продавца (CoV) или удостоверения личности (ID Card), выданного Городским местным органом или Городским комитетом по торговле.
  • Отсутствие Сертификата продавца или удостоверения личности, выданного Городским местным органом или Городским комитетом по торговле. Необходимо указать дополнительный ссылочный номер (SRN).

Категория B: Уличные торговцы, которые начали продавать товары после завершения опроса (исключены из идентификационного опроса, проводимого Городским местным органом), и уличные торговцы в прилегающих районах / пригородных / сельских районах, торгующие в географических пределах Городского местного органа (не включены в опрос)

  • Торговцы, получившие рекомендательное письмо от Городского местного органа / Городского комитета по торговле.
  • Торговцы, не получившие рекомендательного письма, для них потребуется декларация в следующих двух случаях:
    • Торговец получил разовую помощь во время изоляции Covid
    • Торговец является членом ассоциации торговцев или лоточников.

Наряду с вышеуказанными документами, в обязательном порядке должны быть представлены основные документы, удостоверяющие личность, такие как карта Aadhar и удостоверение личности избирателя.

Карта Aadhar привязана к их зарегистрированному номеру мобильного телефона, на который они получают сообщение для проверки заявки, иначе процесс регистрации не может быть завершен

Если их заявка будет одобрена, они получат годовую ссуду до 10 000 рупий (134 доллара США) в течение 30 дней, которые необходимо возвращать ежемесячными платежами. Заем не требует залога, и торговцы не будут платить штраф за досрочное погашение, если им удастся погасить до запланированной даты.

На данный момент, на онлайн-портал уже поступило 614 633 заявки, из которых 145 445 (по состоянию на 21 августа 2020 года, 18:48) уже были одобрены. Только у SEWA было подано не менее 20 000 заявок от членов.

Почему эта схема важна?

С точки зрения Амара, эта схема важна, потому что она позволяет таким организациям, как SEWA, быть услышанными политиками, которые призывают к обеспечению мер социальной защиты.

Ассоциация самозанятых женщин (SEWA) – это профсоюзная организация, являющаяся членом StreetNet International. Зарегистрированная в 1972 году, она объединяет малоимущих самозанятых женщин, у которых есть рабочие или небольшие предприятия, осуществляющие свою деятельность в неформальной экономике. SEWA – одна из самых активных организаций, борющихся за права работников неформальной экономики и за признание ценности их труда.

Схема была распространена на уличных торговцев, которые являются членами ассоциаций торговцев или лоточников, поэтому члены SEWA получили большую выгоду от этой схемы.

С самого начала кризиса уличные торговцы организовывались, чтобы требовать поддержки и признания их важными экономическими субъектами. Благодаря этой схеме, созданной специально для уличных торговцев, они получают все большее признание, а их коллективные требования принимаются всерьез.

Речь также идет о жизненно важной поддержке для уличных торговцев, которые изо всех сил пытаются получить доход и, в противном случае, не имели бы доступа к банковским кредитам и другим финансовым инструментам. Однако эта схема не так амбициозна, как хотелось бы торговцам.

Какие имеются ограничения?

Во-первых, ввиду того, что речь идет о кредите, значит, его придется возвращать. Годовая процентная ставка достигает 24% с 7% субсидией на проценты, которая выдается на основе критериев регулярных выплат без пропуска каких-либо платежей. Ясно, что это тяжелое бремя для торговцев, которые изо всех сил пытаются получить доход во время этого кризиса и живут дневным заработком.

Кроме того, схема ссуды не учитывает конкретные обстоятельства каждого торговца. Например, независимо от того, есть ли у торговца семья или нет, сумма всегда будет одинакова.

Речь также идет о временной мере, применяемой только один раз. Это означает, что торговцы должны будут управлять этой суммой и не смогут рассчитывать на получение большего количества денег в будущем – хотя на онлайн-портале на самом деле указано, что торговцы, которым удастся выплатить ссуду, смогут иметь право на будущие более крупные ссуды.

Далее, так как схемой могут быть охвачены тысячи людей, из нее по-прежнему исключены большие сегменты уличных торговцев. А именно, те, кто не зарегистрирован – по нескольким причинам – и те, у кого нет доступа к смартфону или Интернету.

Кроме того, форма заявки и процедура получения кредита проходят на английском языке, поэтому исключаются люди, которые не понимают и не знают этот язык.

Ввиду этих факторов SEWA, например, пришлось помогать многим заявителям в оформлении заявки на получение ссуды, потому что они не могли сделать это сами.

Амар также указывает на отсутствие прозрачности во всем процессе – неясно, кто получит, и кто не получит ссуду после подачи заявки, потому что процент одобренных заявок составляет менее 25%, даже в тех случаях, когда торговцы выполнили все шаги. Таким образом, следует указать причину отказа.

Вместо кредитной схемы более выгодными могли бы оказаться прямые субсидии уличным торговцам. Однако, как отмечает Амар, проблема с получением таких прямых субсидий состоит в том, что они обычно основываются на определенных критериях приемлемости, а не на критериях работников. Следовательно, необходимо будет особенный вид субсидии.

Почему эта схема актуальна для StreetNet International?

Эта схема актуальна для StreetNet International по двум основным причинам:

Во-первых, она показывает, как мобилизованные торговцы могут влиять на политиков. Если бы не вмешательство таких организаций, как SEWA, маловероятно, что индийское правительство предложило бы схему поддержки уличных торговцев. Такое включение голосов работников неформальной экономики согласуется с принципом StreetNet «Ничего для нас без нас»;

Во-вторых, это пример чрезвычайной схемы, разработанной специально для уличных торговцев, представляющей собой важный шаг к признанию их вклада в социальное и экономическое развитие. Несмотря на то, что StreetNet выступает за выдачу базовых денежных субсидий на случай чрезвычайной ситуации с целью борьбы с последствиями COVID-19, схема кредитования по-прежнему важна для содействия финансовой интеграции уличных торговцев.